Центробанк России возьмет под контроль все денежные переводы. Деньги, высылаемые трудовыми мигрантами в Таджикистан, тоже будут проверять

Центробанк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами, согласно которой будет собрана информация обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе, персональные данные отправителей и получателей средств, сообщает РБК с ссылкой на три источника на платежном рынке. Это коснется и переводов в Таджикистан.

Как сообщает РБК со ссылкой на зампредседателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Центробанк (ЦБ) России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года.

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через сбербанковские платежи с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

Какие данные будут проверять?

Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

с карты на карту;

со счета на счет;

с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;

со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;

платежи через Систему быстрых платежей;

трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;

переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;

переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;

переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

Что не будут проверять?

К p2p-операциям, согласно документу Центробанка России, не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Какая информация интересует регулятора?

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны -отправителя и страны-получателя и т.д.

Кто должен отчитываться перед регулятором?

Отчет должны готовить банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам и т.д.

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

Какую еще информацию может запросить Центробанк?

В рамках проверок ЦБ может точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, однако конкретной формы отчетности ранее не вводилось. Пока такие запросы носят точечный характер в тех ситуациях, когда необходимо установить получателя и/или отправителя в рамках конкретной транзакции, теперь же банки де-факто будут обязаны предоставлять эту информацию обо всех p2p-операциях.

Банки также будут обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых гражданами счетах; в свою очередь, налоговая в рамках проверок может запрашивать выписки с расчетных счетов граждан.

Зачем Россия усиливает контроль?

Как пишет РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций ЦБ в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы).

Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ относит например, необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств или же значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день или более 1 млн руб. в месяц, когда как по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.

Также эти данные могут быть использованы для контроля за так называемым «серым предпринимательством», когда, например, сантехник принимает платеж на карту и не уплачивает с дохода налоги. То есть цель ЦБ заключается в том числе, в выявлении черных касс.

Сообщение Центробанк России возьмет под контроль все денежные переводы. Деньги, высылаемые трудовыми мигрантами в Таджикистан, тоже будут проверять появились сначала на YOUR.

Источник: Your.tj

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.